Покупки в кредит можно совершать ежегодно и даже чаще. Многие люди покупают в кредит мебель, автомобили, пользуются кредитными средствами, отправляясь отдыхать. Наиболее серьезным и ответственным шагом является решение оформить ипотечный кредит, однако это едва ли не единственная возможность решить жилищные проблемы. Ведь ипотечное кредитование дается как минимум на 10-15 лет и ежемесячно вам придется платить большую сумму денег. Приобретение жилья в рассрочку – это очень ответственный поступок, следует все продумать и рассчитать, перед тем как оформить ипотеку.
Оформить ипотеку намного сложнее, чем потребительский кредит. Прежде всего, вы должны быть уверены в том, что у вас есть стабильный ежемесячный доход, который позволит оплачивать кредит. Вам придется потратить немалую сумму на страхование вашей жизни и приобретаемое жилье, на оформление документов, на залог и банковскую комиссию.
Вам необходим личный стартовый капитал на эти затраты. Определив свою платежеспособность, решите, какие именно условия для вас будут оптимальными и выгодными, в каком банке комиссия является минимальной. Кроме вашей собственной уверенности в платежеспособности, ее нужно доказать и банку. Учитываются все доходы – начиная официальной зарплатой и заканчивая «альтернативными» доходами. Вы должны иметь возможность погашения без ущерба для семейного бюджета, сумма платежа не должна быть больше 40% бюджета.
Чтобы оформить кредит на квартиру, нужно собрать документы. Стандартный набор документов мал: паспорт, идентификационный код, справка с места работы и о доходах. Вам могут понадобиться такой же набор вашей второй половины и справка психоневрологического диспансера.
Получить ипотеку с первоначальным нулевым взносом сложнее. Банки неохотно ее выдают и условия такого кредита намного хуже.
Продавец квартиры также должен предоставить пакет документов на недвижимость. Определившись с суммой кредита, выберите способ погашения.
Бывает две схемы погашения. Первая – проценты на остаток, вторая – аннуитет.
В первом случае изначальные платежи получаются самыми большими, так как кредит, разделенный на равные части, имеет самые большие проценты на остаток в первых платежах, потом они с каждым месяцем уменьшаются. В аннуитетной системе разделена на равные части вся сумма за пользование кредитом, и вы всегда знаете сумму оплаты. Но сумма расходов при этой схеме получается немного больше.
